DD规定_Regulation DD

什么是 DD 规定？

DD 规定是由美联储提出的指导性文件，旨在实施1991年通过的《储蓄真相法》（TISA）。该法案要求贷款机构在为客户开户时提供关于费用和利息的统一信息。DD 规定（及 TISA）帮助消费者在选择金融机构开户时做出更明智的决定。

DD 规定适用于个人开户，而不适用于企业或其他组织账户，旨在保护和赋权银行客户。DD 规定帮助个人在选择金融账户时做出明智决定。该规定适用于所有存款机构，但信用合作社除外。相关机构必须在开户时及其他时机向客户提供披露信息。

DD 规定所涉及的账户类型包括储蓄账户、支票账户、货币市场账户、定期存款（CD）、浮动利率账户和外币账户。

根据 DD 规定，金融机构必须向消费者披露年收益率、利率、最低余额要求、账户开户信息及费用安排等。披露信息的提供时机包括：

注意： DD 规定仅适用于个人开户，而不适用于企业或其他组织账户。

如上所述，DD 规定是为实施 TISA 而制定的。该法案是1991年通过的《联邦存款保险公司（FDIC）改革法案》的一部分，旨在促进各机构之间的健康竞争并创造经济稳定。此外，该法案还要求银行在某些政策上更加透明，从而赋予消费者更多的选择权。

需要注意的是，任何与 DD 规定和 TISA 要求不一致的州法律在不一致的范围内将失效。消费者金融保护局（CFPB）有申请豁免裁定的程序。

重要提示： 信用合作社和非银行机构不需要遵循 DD 规定。

广告规则适用于向消费者宣传各机构提供的账户类型的个人，包括存款经纪人。这些营销规则限制机构以任何可能误导消费者的方式进行广告，不得提供不准确信息，或以其他方式歪曲存款账户的合同。在引用账户利息时，广告中不得使用“利润”一词。

例如，如果存款经纪人发布广告向消费者提供账户利息，则广告规则适用，无论该账户是消费者还是经纪人持有的。

2006年，DD 规定进行了修订，以解决关于存款账户透支时提供信息统一性的问题。2010年，又增加了指引，要求存款机构遵守有关披露合并透支和退回项目费用的规则变更。修订还包括通过自动系统向消费者提供余额披露的规则。

DD 规定要求向消费者提供的披露必须清晰醒目，且必须以书面或其他消费者可以保存的形式提供。这些披露信息还必须明确区分不同账户的披露合并情况。

披露内容必须反映指定账户的法律义务及消费者与机构之间的协议。经过消费者同意，这些披露可以以电子形式提供。

不需要。DD 规定仅适用于存款机构发放的账户，非银行和信用合作社不受此限制。

这要视情况而定。对于消费者不利的变更，例如银行服务费用的增加，DD 规定要求金融机构至少提前30天通知消费者。而对于有利于消费者的变更，例如降低或免除费用，机构则不必提前通知。但如果有利变更是临时性质，金融机构必须遵循提前通知变更条款的要求。

金融机构必须以书面形式提供账户披露，反映法律义务或双方之间的合同；此外，这些披露必须以消费者可以保留的形式提供。信息必须清晰醒目，以便消费者能够理解账户条款。

DD 规定通过要求银行提供透明而清晰的披露，给予消费者保护，帮助非机构消费者比较不同银行的条款，从而做出最适合自己的开户决策。